课程描述INTRODUCTION
日程安排SCHEDULE
课程大纲Syllabus
柜面业务风险防控课程
课程大纲:
一、关于操作风险的监管要求。
二、柜面风险的来源:外部与内部。
三、柜面业务风险特征
四、 柜面交易授权业务的风险防控
1、柜面交易授权业务的内容
2、柜面交易授权业务的主要风险点及防控措施
五、重要空白凭证、有价单证及印鉴卡的管理及风险防控
1、凭证单证印鉴管理规范要求
2、凭证单证印鉴管理主要风险点及防控
六、账户管理操作及风险防控
七、存取款业务操作及风险防控
八、支付结算业务操作及风险防控
九、特殊业务操作及风险防控
1、客户信息维护及风险防控。
2、票据业务操作及风险防控。
3、挂失业务操作及风险防控。
十、电子银行业务操作及风险防控
十一、反洗钱及相关风险防控。
信贷业务流程各环节的合规操作及风险防控
一、信贷风险管理的核心要点
二、对信贷风险核心要素的准确认知
1、风险认知
2、风险度量
3、风险化解
4、风险转移
三、信贷风险管理的关键要素
1、融资方的风险审查
2、项目情况及还款来源
3、现金流分析及预测
4、广义的第二还款来源(抵押物及其他)分析
四、贷前调查中的信贷风险管理要点
1、融资方的信用风险调查
(1)企业组织结构
(2)业主与股东信息
(3)融资方基础信息
(4)信用记录与履约记录
2、基于多种现金流来源的现金流综合分析
3、项目核心风险分析及针对性风险控制方案
4、第二还款来源的调查要点
五、基于融资方财务指标的信贷风险分析
1、资产负债情况分析
2、盈利能力分析
3、偿债能力分析
4、资产质量分析
5、现金流状况分析
六、基于企业非财务指标的信贷风险分析
1、行业与外部环境
2、经营优势分析
3、经营稳定性分析
4、经营品质及还款意愿
七、融资方经营状况的针对性分类分析
1、订单型
2、经销型
3、生产经营型
4、服务型
八、现场贷前调查要点与风险识别
九、个人贷款业务的调查要点
1、个人贷款业务的特点
2、个人或私营企业的经营行为和财务指标特征
3、贷款业务中的客户非财务信息调查
十、企业贷款的尽职调查要点
1、股东背景与实际控制人
2、核心业务与盈利来源
3、商业模式与经营风险
4、行业特征与外部环境
5、财务指标与潜在风险
6、核心风险分析
十一、第二还款来源的调查要点
1、保证担保的调查要点
(1)不同类型担保模式的调查要点
自然人担保、第三人担保、借款人所在企业担保、专业担保公司
(2)担保方的代偿能力与代偿意愿调查
(3)担保方的风险分担机制调查
2、抵押物的尽职调查
(1)抵押物的实地调查要点
(2)评估值与变现能力分析
(3)变现路径分析
3、应收账款质押的调查要点
4、有价单证质押的调查要点
5、动产质押的调查要点
6、银监会《商业银行押品管理指引》解读与分析
十二、贷中审查的要点分析
1、资料复核与关键风险分析
2、关键风险要素的深入调查(还款能力、还款来源、抵押物等)
3、风险预估与风险评价
4、贷款操作方案与贷款发放条件
十三、贷款业务办理的合规要点
1、个人贷款办理的合规要点
2、公司贷款办理的合规要点
3、抵押办理的合规要点
4、担保办理的合规要点
5、应收账款质押的合规要点
6、有价单证质押的合规要点
7、动产质押的合规要点
十四、贷后管理的关键要点
1、资金管控
2、指定支付
3、企业信用状况跟踪分析
4、信贷风险迁移变化跟踪分析
5、后续合作方案管理
6、客户关系维护及贷后风险控制
7、信贷风险预警信息
8、资金回收与风险化解
十五、贷后管理工作实务操作要点
1、企业财务信息分析与经营状况跟踪管理
2、企业资金周转情况跟踪管理
3、企业经营状况跟踪管理
4、还款来源与企业资金状况跟踪管理
5、第二还款来源跟踪管理
十六、贷后管理与风险预警
1、企业经营状况风险预警
2、风险应对与风险化解
十七、基于全流程的信贷风险防范
柜面业务风险防控课程
转载://www.ibid2.com/gkk_detail/298611.html
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