《企业财务报表分析与授信审批》
讲师:闵敏 浏览次数:29
课程描述INTRODUCTION
日程安排SCHEDULE
课程大纲Syllabus
企业财务报表分析与授信课程
课程背景:
在商业社会中,财务是最基本的商业语言。各种商业活动虽然不全是财务报表的数字,但是实质上都是财务的理念和财务的智慧。“会计”就是把钱的事情讲清楚!会计思维其实并不难,但是我们必须要有。用会计思维去考量一家企业,所得到的数字非常有帮助。本课程就是培养会计思维,了解会计科目下数据背后的经济意义与企业的经营情况,拟通过以现金流为核心的产业链上下游关系、产能扩张、合理的投融资管理,层层推进,剥丝抽茧,让您拥有解读中小企业听诊器,全面透视企业健康状况,结合实地尽调,使得信贷决策更有前瞻性。
课程大纲:
第一部分:信贷分析的逻辑起点
1、
透过现象看本质——脆弱是本质
2、
信贷管理中的重中之重:现金流
3、
信贷的基本原则:以偿定贷
第二部分:基于核心竞争力的财务分析基本框架
总括:企业财务分析基本框架(三层境界)
一、
行业及产业政策初探
1、产业政策看发展空间
2、行业特质与行业报表特征
3、把握行业特殊风险(环评、消防、资质等)
二、
把控企业盈利模式和核心竞争力
1、
探讨银泰百货的盈利模式转变
2、
京东和阿里同为电商,是一样的盈利模式么?
3、
产品与服务的客群分析
4、
把握核心竞争力和行业地位
5、毛利率是利润之本——爱上瑞幸的优惠券
三、
产品定位与工艺流程
1、开工率、产销率和货款回收率是企业生产经营的极简指标(生产型企业)
2、企业的价值之谜:基于存货的购产销流转
3、固定资产扩张与风险兼分析在建工程
四、购销模式与上下游结算
1、产业链中上下游结算的议价能力
2、收入、结算特征与经营性现金流回流的一致性
3、应收账款的质量判断(账期、客户与周转率)
4、采购与付款方式
5、合同、订单、发票与资金的节点把握
6、流动资金贷款需求测算的基本逻辑
作业:什么结算特质的客户适用于我行什么产品?
第三部分 资金的管控与风险防范
一、借的用途与还的来源
1、用途欺诈与风险防控
2、关联方交易与套取银行信用——从神州看瑞幸管理层人品
3、我行产品及风险缓释方法
1、
控制不了资金流就控制不了还款来源
2、
股东背景分析——实际控制人能付得起连带责任么?
二、负债的整体分析与偿债能力研判
1、银行债务的解析(总额、结构、来源、风控要求)
2、隐形债务的识别与防控
3、企业偿债能力恶化的预警指标
企业财务报表分析与授信课程
转载://www.ibid2.com/gkk_detail/295774.html
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