课程描述INTRODUCTION
日程安排SCHEDULE
课程大纲Syllabus
家庭财富规划课程
课程背景:
目前我国所处的整体经济环境有较大不确定性,国内经济增长速度换挡,结构调整进入阵痛期,国际环境也比较复杂,*贸易战有着长期性不可确定等特点,疫情影响下国际经济复苏进程缓慢。
在这样新的经济环境下,因社会人口结构、政策等因素,我们已处于老龄化时代,资产新规时代,民法典时代,在这样的时代背景下,每一个家庭都需要思考未来如何创富守富传富,所以构建家庭财富规划新思维,并使用相应策略工具来规划,就显得至关重要。本课程重点在于家庭财富规划观念的沟通与传递。
课程收益:
帮助客户了解经济新环境的背景和各类金融工具的搭配使用,理解保险这种工具对于家庭财富规划的不可或缺性,产生了解产品的欲望。
课程对象:保险从业人员、客户
课程大纲
第一讲:我们所处的经济环境新时代
一、宏观经济下的新环境
1、内部环境:增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期、双循环的格局形成
2、外部环境:*贸易战、疫情影响下的世界经济
二、社会环境-老龄化时代
1、人口结构有较大变化
2、养老金缺口逐步加大
3、社会保障替代率较低
案例:品质生活的向往,银发经济产生物——助澡工
三、政策环境-资产新规时代
1、新规三个特点:打破刚性兑付;理财产品独立盈亏;净值化管理
2、利率持续走低:财富积累变慢;财富消耗变快;风险投资可能性变大
四、法律环境-民法典时代
1、夫妻共同财产制:婚姻的风险;债务的风险
2、遗产继承风险:财富的继承比例不一定符合我们的意愿
案例:离婚的某女士,家属继承的真实故事
3、登记性财产继承难
第二讲:构建家庭财富规划新思维
思维1:要有底线思维
1、偏向追求安全+确定
2、偏向理性投资和寻找专业人士
案例:股神巴菲特
思维2:持有优质资产
1、能够带来现金流的资产
2、能够稳定增值的资产
案例:老百姓的钱袋子有什么
思维3:做好现金流管理
1、找到合适的现金流持有方式
2、做好不同场景下现金流安排
案例:网红主播偷税被罚,如果薇娅拥有增额寿险……
思维4:做好资产隔离
1、创富
2、守富
3、传富
案例:如何借助民法典规定,实现个人及子女婚前+婚内资产隔离
第三讲:实现家庭财富管理新规划
规划1:三三资产组合设计
1、安全性资产、流动性资产和收益性资产的组合配置
2、短期资产、中期资产和长期资产的组合配置
案例:杜鹃如何保住国美
规划2:权属分离
目标:即控制权、所有权、管理权、受益权的分离
工具:遗嘱、保险、家族信托和法律协议(权属分离主流方式的对比)
案例:如何给子女生活金
规划3:家庭财富四大账户配置
1、风险投资账户:信托、股票、房产、黄金、基金等
2、安全理财账户:债券、中期储蓄、储蓄类保险等
3、现金消费账户:现金或活期储蓄、余额宝、零钱宝等
4、金融杠杆账户:社保、保障型保险产品
故事:母亲的存折
家庭财富规划课程
转载://www.ibid2.com/gkk_detail/288283.html
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