信用风险管理方法

一、 前言
1、 中国银行业的过去和现在
2、 十年繁荣理性反思
3、 银行业与经济金融形势高度共振

二、 信用风险全方位思考
1、信用风险“四维度”矩阵
-发生与否
-发生时间
-发生状态
-发生结果
2、信用风险度量方法
-“6C”法
-信用评分方
-五级分类法
-中国的征信和信用评级体系发展趋势
3、全流程信用风险管控框架
-贷前——贴近市场，接触需求，筛选客户，过滤风险
-贷时——验证信息，过滤客户，风险平衡，优化方案
-贷后——落实监控，检验判断，防患未然，实现效益
4、互动环节
-讨论题：
信贷实践中，你认为信用风险权重是在贷前？贷中？贷后？
各个阶段的风险特征？
-互动方式：
学员思考、分组讨论、代表交流、讲师点评

三、信用风险模块分类及特征
1、模块分类
-借款企业类别信用风险特征
—央企、国企模块
—合资企业模块
—民营企业模块
—个体经营者模块
-授信品种类别信用风险特征
—般流动资金贷款模块
—贸易融资模块
—项目贷款模块
-集团客户类别信用风险特征
—集中式集团客户模块
—松散型集团客户模块
2、互动环节
-信用风险案例介绍
-讨论题：
从这个风险案中，我们可以吸取的教训有哪些？
-互动方式：
学员思考、分组讨论、代表交流、讲师点评

四、信用风险管控策略
1、借款人背景
-法人企业投资方背景和实力
-个人投资人背景和实力
2、行业评价策略
-国家产业布局战略
-整体行业情况和单个企业经营
-当前状况和未来趋势
-区域经济和地方特色
3、经营评价策略
-互动环节：“经营评价坐标图”
讨论题：银行选择授信目标客户的排序？第Ⅱ、 Ⅳ类客户信用风险特征及化解措施？
互动方式：学员思考、分组讨论、代表交流、讲师点评
-生产型企业评价策略及案例
-商贸型企业评价策略及案例
-房地产开发企业评价策略及案例
-集团型企业评价策略及案例
4、财务评价策略
-互动环节：“财务指标的选择”
讨论题：请你选择考量授信客户前三个财务指标，为什么？
互动方式：学员思考、分组讨论、代表交流、讲师点评
-主要财务指标运用
-关键会计科目审视要点
-现金流量重要性分析
5、授信原因评价策略
-互动环节：“授信原因八因素”
讨论题：出于这个借款原因的授信企业有何营运特点？授信银行应重点关注哪些风险？如何配置授信方案？
互动方式：学员思考、分组讨论、代表交流、讲师点评
-季节性变化及案例
-长期销售增长及案例
-营运投资周转效率变化及案例
-盈利能力变化及案例
-偿还债务及案例
-固定资产投资及案例
-长期投资支出及案例
-分配红利及案例
5、授信方案设计策略
-授信前置条件
-贷后管理计划

五、信用风险案例库
1、“项目贷款”案例分析
-市场机会
-风险与收益评价
-授信方案设计
-贷后监管要求
2、“融资租赁”案例分析
-出租方市场定位
-承租方经营能力
-租赁标的的估值
-方案设计
3、“并购贷款” 案例分析
-要素、背景、方案
-并购双方评价
-还款分析
-风险和收益

信用风险管理方法