信贷业务操作培训

第一单元：银行服务与微型信贷服务
引导案例：尤努斯的格莱珉银行
引导案例：某国有商业银行伴大款的现状
1. 什么是小微客户、微型贷款和微型信贷业务
2. 小微客户与传统银行信贷客户的区别
3. 微型客户的6大特点
4. 做小微业务的5大理由
案例：民生银行武汉分行信用贷款30万
5. 做”小微”应有的观念
- 长期投资观念
- 客户价值——方便、快捷、灵活
- 小额分散，快速周转的观念
6. 树立正确的小微贷的风险意识
7. 小微信贷的成功标准
第二单元：社区与社区化营销
1. 社区的概念与三类社区：地域社区、利益社区、情感社区
2. 社区化经营的三个内核
3. 社区化经营的五大原则
- 客户第一原则
- 实质重于形式原则
- 循序渐进原则
- 直接深入原则
- 封闭区域作业原则
4. 做好调研了解社区
5. 社区调研的主要内容
6. 主要信息收集渠道
7. 找到你的教练——关键人物
第三单元：小微贷款评估中的财务信息收集与财务比率分析
1. 重置客户财务报表
2. 牢记“谨慎性原则”，采集财务数据
3. “利润表”思维数据采集
- 如何验证客户的月销售收入
- 如何验证客户的其他收入
- 区分可变成本与固定成本
4. “资产负债表”思维的数据采集
- 现金、存货、固定资产、应付账款的核查
- 应收账款的核查及相关的账务处理
5. 小微贷款中的财务比率分析
- 赢利能力分析
- 偿债能力分析
- 运营能力分析
- 负债能力分析
- 还款能力分析
6. 收集小微贷款客户的信贷资料——有效资料
7. 信贷资料的填写原则
第四单元：小微客户评估
1. 传统信贷与小微信贷评估的异同
2. 客户信用评估的“四个坚持”
- 坚持“人之初、性本恶”，不轻信客户
- 技能决定一时，人品决定一生
- 财务信息和非财务信息并重
- 家庭与企业（项目）既分又合
3. 电话评估的必要性和相关技巧
4. “三无”客户的主要特点和评估方法
5. 倒推评估法
6. 一般小微型个人客户评估内容
- 非财务信息
- 财务数据较差验证
- 生产经营分析
- 借款的合理性分析
- 小微型贷款评估环节的11个风险点
7. 五步调查法介绍
8. 小微型客户的“六个稳定性”
第五单元：小微贷款项目的风险控制
1. “贷款新规”中的七大原则
2. 抓人——建设良好的信贷文化
3. 激励政策和激励制度
4. 通过产品控制风险
5. 通过流程控制风险
6. 构筑多层防护堤
7. 小微型客户风险人群及其表现
8. 微型客户的信用等级评级与批量授信
9. 控制好支付环节
10. 微型信贷业务的贷后管理主要内容与方法
第六单元：常用微型信贷产品及其运用
1. 信用贷款产品及运用
2. 货车贷款产品及运用
3. 联保贷款产品及运用
4. 分期还款产品及运用
5. 抵押超额贷产品及运用
结束部分：小微信贷项目“工厂化”“批量化”的思考与建议

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